Apabila anda memerlukan dana tambahan, pinjaman peribadi boleh menjadi penyelamat. Sama ada anda merancang untuk melakukan pembaharuan rumah, menggabungkan hutang, atau menghadapi perbelanjaan yang tidak dijangka, anda boleh cuba mohon pinjaman peribadi. Walau bagaimanapun, bukannya semua orang layak untuk mendapatkan pinjaman peribadi.
Untuk memastikan permohonan pinjaman anda berjaya, anda hendaklah memahami faktor-faktor yang menentukan kelayakan pinjaman peribadi. Dalam artikel ini, kami akan meneroka 5 faktor utama yang boleh memberikan impak besar kepada kelayakan anda untuk mendapatkan pinjaman peribadi. Mari kita mulakan!
1. Skor Kredit
Skor kredit anda, yang berdasarkan sejarah kredit anda, adalah ukuran kewajaran kredit anda. Skor ini digunakan oleh pemberil pinjaman untuk menentukan risiko memberi pinjaman kepada anda. Anda menjadi peminjam yang lebih diingini jika anda mempunyai skor kredit yang lebih tinggi, yang biasanya mencerminkan aktiviti kewangan yang bertanggungjawab. Membayar bil tepat pada masa yang ditetapkan, melunaskan hutang, dan menghindari membuat terlalu banyak permintaan kredit adalah tiga cara utama untuk meningkatkan skor kredit anda.
Selain itu, terdapat beberapa cara untuk memeriksa skor kredit anda. Anda boleh mendapatkan laporan kredit anda dari Biro Kredit Malaysia (CTOS) atau Sistem Maklumat Rujukan Kredit Pusat (CCRIS), yang dikendalikan oleh Biro Kredit Malaysia (CTOS).
Berikut Adalah Langkah-Langkah Untuk Mendapatkan Laporan Kredit Anda
Lawati Laman Web CTOS atau CCRIS:
Anda boleh mengakses laporan kredit anda melalui laman web rasmi CTOS dan CCRIS.
CTOS: https://www.ctoscredit.com.my/
CCRIS: https://www.myccris.com.my/
Daftar Akaun:
Anda perlu mendaftar akaun di laman web tersebut. Biasanya, anda perlu memberikan maklumat peribadi dan membuat nama pengguna serta kata laluan.
Mohon Laporan Kredit Anda:
Selepas mendaftar, anda boleh memohon laporan kredit anda. Sesetengah perkhidmatan mungkin menawarkan laporan kredit percuma sekali setahun, manakala yang lain mungkin mengenakan bayaran. Pastikan untuk memilih pilihan yang sesuai dengan keperluan anda.
Proses Pengesahan:
Anda mungkin perlu menjalani proses pengesahan untuk mengesahkan identiti anda. Ini mungkin melibatkan memberikan maklumat peribadi tambahan atau dokumen sokongan.
Akses Laporan Kredit Anda:
Setelah permohonan anda diproses dan diluluskan, anda akan dapat mengakses laporan kredit anda secara dalam talian. Semak laporan tersebut untuk ketepatan dan menyemak sejarah kredit anda.
Rujuk Kesilapan (jika perlu):
Jika anda menjumpai sebarang kesilapan dalam laporan kredit anda, anda berhak untuk merujuknya. Ikuti arahan yang disediakan di laman web untuk memulakan rujukan.
2. Pendapatan dan Pekerjaan
Pemberi pinjaman ingin memastikan anda mempunyai sumber pendapatan yang konsisten untuk melunaskan pinjaman. Mereka sering meminta dokumen seperti resit gaji terkini, borang cukai, atau penyata bank untuk mengesahkan pendapatan anda. Pekerjaan jangka panjang dengan sejarah pekerjaan yang stabil dilihat sebagai faktor positif. Perubahan kerja yang kerap atau kesenjangan dalam pekerjaan boleh menimbulkan kebimbangan. Jika anda bekerja sendiri, anda boleh membuktikan kemampuan anda untuk melunaskan pinjaman dengan mengemukakan rekod cukai dan dokumen kewangan perniagaan.
3. Nisbah Hutang-ke-Pendapatan (DTI)
Ini adalah salah satu cara untuk mengukur kesihatan kewangan anda. Ia mengira bahagian pendapatan bulanan anda yang digunakan untuk membayar hutang, termasuk pinjaman baru yang anda minta serta pinjaman sedia ada, kad kredit, dan hutang lain. Kerana nisbah DTI yang lebih rendah menunjukkan bahawa anda mempunyai pendapatan lebihan yang mencukupi untuk menguruskan hutang tambahan dengan sewajarnya, pemberi pinjaman lebih suka peminjam dengan nisbah DTI yang lebih rendah. Pertimbangkan untuk mengurangkan hutang sedia ada atau meningkatkan pendapatan untuk mengurangkan nisbah DTI anda.
4. Jumlah Pinjaman dan Tujuan
Kelayakan anda juga dipengaruhi oleh jumlah pinjaman yang anda minta dan tujuan untuk menggunakan pinjaman tersebut. Pemberi pinjaman sering menetapkan had pinjaman maksimum dan lebih suka tujuan pinjaman tertentu, seperti penggabungan hutang atau pembaharuan rumah, yang mereka anggap sebagai keputusan kewangan yang bijak.
Apabila memohon pinjaman peribadi, adalah penting untuk memberikan maklumat yang tepat mengenai situasi kewangan anda dan meminta jumlah yang sepadan dengan kemampuan kewangan anda. Peluang anda untuk diluluskan boleh meningkat dengan ketulusan dan realistik mengenai objektif pinjaman anda.
5. Kelamaan Sejarah Kredit
Terakhir tetapi tidak kurang penting, tempoh anda telah menggunakan kredit dengan bertanggungjawab dinyatakan oleh tempoh sejarah kredit anda. Pemberi pinjaman lebih suka peminjam dengan sejarah kredit yang panjang kerana ia memberikan lebih banyak maklumat tentang tabiat kewangan anda. Jika anda baru dalam penggunaan kredit atau mempunyai sejarah kredit yang pendek, pertimbangkan untuk memulakan dengan kad kredit terjamin atau menambahkan diri anda sebagai pengguna yang diberi kuasa di akaun orang lain untuk membina kredit secara perlahan-lahan. Seiring masa, dengan menubuhkan sejarah kredit yang positif, anda akan meningkatkan kelayakan pinjaman anda.
Kesimpulan
Setiap faktor ini adalah sangat penting dalam menilai sama ada anda layak untuk mendapatkan pinjaman peribadi. Anda boleh meningkatkan peluang untuk diluluskan untuk pinjaman peribadi serta syarat-syarat yang baik dan kadar faedah yang rendah dengan memahaminya dan mengambil langkah-langkah proaktif untuk meningkatkan profil kewangan anda. Ingatlah, kunci untuk mendapatkan peluang pinjaman yang lebih baik adalah menguruskan wang anda dengan bijak dan mempunyai sejarah kredit yang kukuh.
Adakah anda sedang mencari syarikat pinjaman wang berlesen yang boleh dipercayai?
Ringgit Hebat Resources adalah syarikat pinjaman berlesen KL Selangor yang menyediakan pinjaman peribadi dan pinjaman perniagaan. Nombor SSM kami ialah 202001036122(1392443-T). Kami boleh meluluskan pinjaman anda dalam masa 1 jam. Selepas anda menghantar borang permohonan, kami akan menilainya dengan segera.
Untuk maklumat yang lebih lanjut mengenai perkhidmatan kami di pelbagai lokasi, sila lawati halaman tertentu: pinjaman wang berlesen Penang, pinjaman wang berlesen Melaka, pinjaman wang berlesen Seremban, dan pinjaman wang berlesen Ipoh Perak.
